第110章 金融产品的多元化（1/2）

手机刚揣回兜里，财务总监老周就把季度报表“啪”拍在我面前，指节敲得纸页沙沙响：“现金流这儿，你自己看。”

“质量奖发了三十万，系统自动走的账，一分没卡。”他语气压着劲，“可你这会儿又要搞新分期？装修的还没铺开呢，现在就碰教育、医疗，是不是太急了点？”

我没接话，随手抄起桌上刚打印好的审批单——二号楼三单元班组的全优奖单子，纸还带着打印机的热乎气。翻过来，我用签字笔写了俩字：“需求。”

抬头扫向角落：“张明，上个月平台新增报修里，母婴室改造、书房隔音、老人房防滑，加起来多少单？”

张明扒拉着平板，头也没抬：“一百六十三笔！”

“这些租客平均住了多久？”

“十一个月往上！”

我把纸转过去推给老周：“他们不是住几天就走的背包客，是真把这儿当家。孩子要上学，家里人要看病，房子得改成能长期住的样——这些事不会因为咱不做金融就消失，咱就选做不做。”

老周眉头拧成疙瘩：“但教育医疗跟装修不一样！装修是把钱花在房子上，跑不了；学费交了、手术做了，钱直接没影了。真要是断供，咱拿啥追？”

“拿信用，还有房租。”

我掏出手机点开后台，屏幕上直接跳出组筛选条件：30到45岁，教师、护士、基层公务员，三年房租没断过，社区活动参加过5次以上。

“五千三百二十一人。”我戳着屏幕，“这些人有稳定收入，有社会身份，最怕征信出问题。咱不给他们发信用卡，也不做现金贷，就做专项分期——只能用在指定机构的学费或医疗自付部分。”

老周盯着屏幕：“这不是银行该干的事？”

“银行干不了。”我划开另一组数据，“他们审核靠征信报告，很多人没贷款记录，是白户。但咱有三年履约数据：每月几号发工资，几号交租，有没有延迟，换过几次邻里积分——这些才是真生活轨迹。”

一直没吭声的张明突然捏着笔，写了又划，低声问：“哲哥，咱们是不是……走得太急了点？”

我愣了下。这小子从工地招工就跟着我，向来只执行不质疑，他这话一出口，说明团队里早有嘀咕。

我起身走到白板前，抓起记号笔“唰唰”写了三个词：需求、数据、闭环。

“咱不做没根的金融。”笔帽“咔”一声按上，“客户有真需求，咱有真数据，还款能靠房租兜底，这就是闭环。不是创新，是延伸。”

老周还在犹豫：“可医疗金额大，万一做完手术人跑了呢？”

“所以咱设双保险。”我翻开风控草案，“第一，沿用信用分动态模型——就像108户的小王，没信用卡但房租从没晚过，咱当初不也敢批装修贷？同理，信用分700以上，工作单位能查证，才能申请医疗分期。”

我顿了顿，加重语气：“第二，绑定租赁合同。不是抵押房子，是说好——要是连续俩月不还款，系统直接从押金里扣，还暂停他家里人在咱平台的租房资格。”

老周眼睛瞪了瞪：“这招够狠。”

“不是狠，是合理。”我靠在桌沿，“他能在咱这儿租三年房，说明认咱这个生态。真要为了几万块分期，毁了一家人的居住权，你觉得他会选哪个？”

会议室静了几秒，张明终于落笔，在本子上写：信用+房租=还款保障。

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