第255章 凡间金融创新，“小额守护符” 服务平民（1/2）

初春的凡间，江南水乡的青石板路上还残留着雨后的湿润，临安城郊外的张村却弥漫着几分愁绪。村民们围在村口的老槐树下，看着仙凡金融服务台张贴的“守护符办理须知”，眉头紧锁——须知上“最低绑定金额100铜钱”的条款，像一道无形的门槛，将大多数村民挡在了门外。

“100铜钱啊，俺家一个月的生活费才80铜钱，哪有闲钱绑定守护符？”村民李大婶叹了口气，手里紧紧攥着刚卖完鸡蛋赚来的15铜钱，“听说那守护符能防风险、还能赚收益，可咱这平头百姓，连门槛都够不着。”

旁边的村民王二哥也附和道：“是啊，之前城里的张老板说他用守护符赚了不少，可咱跟他不一样，他是商户，咱就是种地的，手里就没凑过100铜钱的时候。这守护符再好，跟咱也没关系啊。”

这样的场景，并非只在张村出现。小钱在翻阅凡间金融服务台的月度报告时，发现“平民用户申请守护符失败率”高达75%，失败原因几乎全是“未达到最低绑定金额”。他拿着报告，来到仙凡金融协同办公室，将数据摆在金宝面前，语气沉重：“咱们之前总想着仙凡贸易、跨仙界合作，却忽略了凡间最基础的平民需求。100铜钱对商户、富商来说不算什么，可对普通百姓而言，可能是大半个月的生活费。如果守护符只能服务少数人，那仙凡经济的民生基础就不稳。”

金宝看着报告上的数据，脸上满是愧疚：“小钱仙官，我之前在协调贸易时，只关注了商户的需求，没考虑到平民的情况。其实我在凡间调研时，也听到不少百姓抱怨‘守护符门槛太高’，只是没意识到问题这么严重。”

这时，刚从西王母仙境回来的小木也走进办公室，听到两人的对话，立刻说道：“师父，要不咱们研发一款‘小额守护符’？把最低绑定金额降下来，让平民也能享受防护和收益。技术上应该不难，只要调整守护符的财富识别模块，降低权益值的最低标准就行。”

小钱眼前一亮，当即决定：“就这么办！咱们不仅要降低门槛，还要为平民匹配适合的项目。普通百姓手里的钱不多，高收益项目不适合他们，咱们可以绑定‘凡间社区互助项目’——比如村民一起种的灵脉作物、社区里的手工坊，这些项目风险低，就算收益不高，也能给平民提供基础防护，还能带动社区经济。”

接下来的半个月，小钱团队深入凡间各地调研，收集平民的需求和社区互助项目的信息。金宝带领贸易团队，走访了江南、华北的20多个村落，发现大部分社区都有“互助生产”的传统——张村的村民们一起种植天庭引进的“灵脉水稻”，收获后按出力多少分配；北方的李村则有个手工坊，村民们一起制作“仙凡联名刺绣”，卖给城里的商户。这些项目规模小、风险低，正好适合平民小额投资。

小木则带领技术团队，对现有守护符进行改造。他们将守护符的“最低权益值”从100铜钱对应的10点，降至10铜钱对应的1点；同时简化绑定流程，平民只需带着身份证明和铜钱，在村口的“社区服务点”就能办理，无需再跑到城里的仙凡金融服务台。为了保障收益稳定，小木还在小额守护符中加入“社区互助保障符文”——如果某个互助项目遇到自然灾害等风险，其他绑定该项目的社区会共同分摊损失，确保平民的本金不受影响。

林仙也没闲着，她带领监管团队，对筛选出的社区互助项目进行风险评估。所有项目必须满足“成员超过10人、有明确的收益分配规则、近一年无亏损记录”三个条件，才能与小额守护符绑定。比如张村的灵脉水稻种植项目，有25户村民参与，收益按“土地面积+劳动时长”分配，去年虽遇到轻微旱灾，但在天庭提供的“抗旱仙肥”帮助下，仍有稳定收成，最终被定为“极低风险项目”。

小额守护符的研发和项目筛选完成后，小钱决定先在张村和李村试点。试点当天，张村的社区服务点挤满了村民。李大婶攥着15铜钱，犹豫地问工作人员：“俺这15铜钱也能绑定？真的能防风险，还能赚收益？”

工作人员笑着点头，接过铜钱和李大婶的身份证明，将10铜钱绑定到“灵脉水稻种植项目”，剩下的5铜钱还给她：“大婶，10铜钱就能绑定，每月能有0.5%的收益，也就是0.05铜钱，虽然不多，但能保障您这10铜钱的安全，要是水稻收成好，还能多赚点。”

李大婶半信半疑地接过小额守护符——这枚符文比普通守护符小一圈，符身刻着“社区互助”的字样，泛着柔和的淡绿色光芒。她小心地将符文揣进怀里，嘴里念叨着：“要是真能行，俺下个月再凑10铜钱绑定。”

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